Si alguien depende de usted, usted probablemente necesite seguro de vida. Si usted muere hoy, el seguro de vida le proveerá el dinero necesario para los gastos del día a día a sus dependientes, pagará la hipoteca, y servirá de instrumento para financiar metas a largo plazo tales como educación y retiro, y lograr que sus dependientes mantengan su calidad de vida.

Se comienza evaluando las necesidades de la familia. Recolecta toda tu data financiera personal y estima qué necesitan los miembros de tu familia para mantener sus obligaciones financieras presentes y del futuro mientras mantienen su calidad de vida si usted no estuviese presente. Se debe incluir gastos concurrentes (tales como cuidado diurno, matrícula, cantidades como un ingreso al período de retiro), y gastos inmediatos al momento de la muerte (tales como deudas, facturas médicas, costos fúnebres e impuestos estatales).

Para obtener un sentido de cuánta cobertura se necesita, usted puede utilizar la Calculadora BAC al final de esta página.

Hay muchas clases de seguro de vida, pero generalmente todas caen dentro de dos categorías: seguro de término (temporal) y seguro permanente (o seguro que puede acumular ahorros). El seguro de término está diseñado para satisfacer las necesidades actuales: provee protección por un período de tiempo (“el término”) y paga un beneficio únicamente si usted muere dentro del término. En contraste, el seguro de vida permanente provee protección por toda la vida; siempre y cuando usted haya pagado las primas y no haya hecho ningún préstamo, retiro o cancelación, la cantidad completa se pagará (“face amount”). Dado que está diseñado a durar de por vida, el seguro de vida permanente acumula valores y su prima está diseñada para que lo pueda mantener por un largo período de tiempo.