¿Se imagina un producto de vida que, además, tiene potencial de crecimiento en el valor de la póliza?
Indexa Pro IUL es un seguro de vida universal indexado que a su vez es un tipo de seguro de vida permanente. Este es un producto que puede acreditar intereses basados en el rendimiento que tenga el índice financiero S&P 500. Gracias a esto, tiene el potencial de generar valores de cuenta en la póliza que le servirán para necesidades futuras. Es indispensable tomar en cuenta que el monto mínimo asegurado es de $250.000 y que su emisión es para personas de 18 a 80 años de edad.
En este artículo le explicaremos los detalles de esta alternativa para que la ofrezca a sus clientes. Es un producto sin exclusiones, lo que le da una ventaja en el mercado de seguros. Siga con atención los detalles sobre qué lo hacen un producto altamente atractivo y con beneficios excepcionales.
Los beneficios de Indexa Pro IUL
Este seguro de vida universal indexado tiene un beneficio adicional a cualquier otro: conlleva protección y ahorro.
La póliza está pensada como un seguro de vida que puede contribuir con las necesidades económicas que le quedan a los familiares de una persona que fallece. Son varios gastos contemplados en esta protección. Pueden ser: reemplazar ingresos, pagar gastos funerarios, impuestos sucesorios o pagar la educación de alguien de la familia.
Desde el ahorro, por la acumulación de efectivo, puede usarse como suplemento para la jubilación. También puede servir para adquisiciones de alto valor, necesidades urgentes de efectivo y el cumplimiento de alguna meta a futuro.
Principales beneficios dentro de la póliza
- Beneficio ajustable por fallecimiento: encontramos dos opciones disponibles:
- Beneficio por fallecimiento nivelado: Opción en la que los beneficiarios pueden recibir un monto de beneficio previamente determinado por el asegurado .
- Beneficio por fallecimiento creciente: Posibilidad de que reciban un monto fijado por el fallecido, junto con el valor acumulado (ahorro) en la cuenta de la póliza.
- Beneficio de muerte ajustable: Indexa Pro IUL permite ajustar el beneficio por fallecimiento de la póliza, ya sea aumentándolo o disminuyéndolo, según las necesidades que surjan después del primer año de emisión de la póliza. Consulte la póliza para conocer los requisitos específicos y las limitaciones aplicables.
- Pagos de prima flexibles: Indexa Pro IUL permite pagos de primas flexibles, lo que significa que puede ajustar el monto de prima pagada (dentro de los límites) si cambian las necesidades financieras. Las primas se pueden incrementar, disminuir, omitir o suspender por completo si hay suficiente valor de rescate en efectivo en la póliza.
- Beneficio por fallecimiento acelerado: El beneficio por fallecimiento acelerado provee un beneficio en caso de que padezca de una enfermedad terminal, como está definido en la póliza. Hasta el menor valor entre el 50% del monto asegurado o $250.000
- Aumentar la cobertura con beneficios adicionales.
¿Cómo funciona la póliza?
El cliente debe pagar por la prima. De ese monto se deduce el cargo por el costo de la prima. A la vez, se acredita el monto restante al valor de la cuenta. A inicios de cada mes, se reducirá el valor de la cuenta con la deducción correspondiente y otros cargos. A final de mes, en cambio, se acreditarán los intereses al valor de la cuenta en la cuenta fija.
¿Cómo funciona la cuenta indexada?
La cuenta indexada tiene el potencial de aumentar el valor de la póliza al estar vinculada al desempeño del índice S&P 500®. Es una opción adecuada para quien busca un mayor crecimiento en el valor de la cuenta y se siente cómodo asumiendo más riesgo.
Opciones flexibles para el crecimiento
La póliza Indexa Pro IUL permite asignar primas a una cuenta fija y/o indexada, con posibilidad de crecimiento. Como la tolerancia al riesgo puede cambiar, puedes ajustar las contribuciones y transferir fondos entre cuentas para adaptarlas a la situación financiera del cliente.
La tasa de interés es declarada por la empresa y puede ajustarse, pero nunca será inferior al 2%.
Se calcula un promedio mensual del índice durante el año. Si el resultado es positivo, se aplican intereses; si es negativo, el valor de la póliza permanece protegido.
Es necesario aclarar que la cuenta indexada cuenta con un piso, un techo y una tasa de participación:
- El piso protege contra caídas en el mercado, asegurando que la tasa acreditada nunca sea negativa, incluso si el S&P 500® tiene un rendimiento negativo.
- El techo limita la tasa de interés que puede ser acreditada, lo que significa que, aunque el cliente obtendrá intereses cuando el S&P 500® tenga un rendimiento positivo, no superará el límite establecido.
- La tasa de participación determina qué porcentaje del incremento en el índice se utiliza para calcular la tasa de interés indexada.
Adicionalmente, la tasa indexada para generar valor en la cuenta de la póliza se calcula utilizando el método de acreditación por promedio mensual. Este enfoque puede ayudar a reducir la volatilidad y es útil para mitigar los efectos de mercados turbulentos.
El tipo de póliza de este producto
A diferencia de las pólizas de vida universales tradicionales, Indexa Pro IUL ofrece la oportunidad de ganar intereses basados en el desempeño de un índice financiero independiente (S&P 500). Esto puede generar valores en la cuenta de la póliza para futuras necesidades financieras. Es importante señalar que una póliza de vida universal indexada no implica invertir directamente en acciones de la bolsa. Esto le protege de posibles pérdidas en el mercado de valores.
Opciones de beneficios adicionales
- Seguro temporal para asegurados adicionales: Provee cobertura temporal para el cónyuge, miembros de la familia y/o socios de negocios.
- Muerte accidental y desmembramiento: Protección adicional si el fallecimiento es resultado de un accidente o provee beneficios adicionales en caso de pérdida de visión o pérdida de extremidad, como está definida en la cláusula.
- Seguro de vida para hijos dependientes: Cobertura temporal para cada hijo elegible, como se define en la cláusula.
- Exoneración de prima específica: Esta cláusula exonera la prima en su totalidad si el asegurado principal queda totalmente incapacitado por lo menos 6 meses consecutivos, como está definido en la cláusula.
- Ingreso mensual por incapacidad con cuidados prolongados: Esta cláusula provee un ingreso mensual en caso de sufrir una incapacidad total, como se define en la cláusula. La incapacidad debe comenzar antes del aniversario que le sigue a los 60 años de edad.
Respaldo de Indexa Pro IUL
Vida Universal Indexada Indexa Pro IUL está suscrita por American Fidelity International (Bermuda) Ltd. y es la única responsable por los pagos de los beneficios de la póliza.
American Fidelity International (Bermuda) Ltd. es miembro de American Fidelity Group® junto con su afiliada American Fidelity Assurance Company, una organización líder en la industria de seguros por más de 62 años.
Desde 1982 American Fidelity Assurance company ha obtenido ininterrumpidamente la Calificación de “A+” (Superior)* por AM Best, además ha sido incluida en la lista de Ward’s 50 del 2024 como una de las mejores compañías de seguros de vida y salud.
No dude en compartir con sus clientes la posibilidad de que tome este producto. Estudie bien sus beneficios, la forma en que se aplica, el detalle de cómo se hacen los pagos. Además también valore las alternativas que hay y, por supuesto, cuál es la mejor forma para que pueda sacarle mejor provecho.
Objeciones por las que un prospecto no se suscribe a un seguro de vida indexado
- ¿Por qué un seguro de vida universal indexado y no un seguro de vida a término?
- El seguro de vida universal indexado posee acumulación de valor, principal factor diferencial respecto al seguro de vida a término.
- En el seguro de vida universal indexado, el coste de la prima es mayor. A largo plazo la recuperación también lo es.
- El seguro universal indexado es un plan flexible. Por esto, se puede ajustar en la vida de la póliza de acuerdo a las necesidades del asegurado. Mantiene los valores mínimos para que el seguro permanezca activo.
- Posibilidad de solicitar préstamos sobre los valores acumulados.
- Suspender el pago de la prima de la póliza por un período determinado, siempre y cuando los valores acumulados puedan suplir la falta de pago; teniendo en cuenta que el plan se modifica a largo plazo en relación con los valores y años del mismo.
- ¿Cuál es la letra pequeña del seguro de vida universal indexado de American Fidelity?
- A diferencia de otros seguros en el mercado, este seguro no tiene exclusiones.
- El seguro universal indexado de American Fidelity no tendría cobertura únicamente en dos situaciones. Estas son: suicidio por los dos primeros años o fraude.
- Me preocupa el perder el dinero invertido, si el día de mañana tengo alguna imposibilidad para pagar las primas.
- El seguro universal indexado de American Fidelity suspende el pago de la prima de la póliza por un período determinado. Sucede siempre y cuando los valores acumulados puedan suplir la falta de pago. Se toma en cuenta que el plan se modifica a largo plazo en relación a los valores y años del mismo.
- Estoy valorando comprar un seguro de vida a termino con devolución de prima. Esto es en vez de un seguro de vida universal indexado
En un seguro a término con devolución de prima, si usted no tiene el dinero para pagar la póliza anualmente, esta se cancela. No hay devolución de dinero por no llegar al plazo suscrito. En el seguro de vida universal indexado, hay acumulación desde el primer año.
¿Por que este plan es el mejor del mercado?
En BAC Financial, respaldamos el Seguro de Vida Universal Indexado como la opción más competitiva del mercado. Lo hacemos debido a sus características excepcionales:
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Flexibilidad: Un seguro de vida que se adapta a las necesidades cambiantes de nuestros clientes.
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Primas altamente competitivas: Ofrecemos tarifas que brindan un equilibrio ideal entre costo y beneficio.
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Ahorro garantizado: tasa de ínteres basada en el rendimiento de un índice financiero independiente (S&P 500®). Tiene un piso del 0%, lo que asegura que la tasa de interés nunca será negativa, protegiendo así tu inversión.
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Beneficio por fallecimiento acelerado: Acceso anticipado a la cobertura en caso de emergencia, ofreciendo tranquilidad en situaciones difíciles.
En BAC Financial seguiremos compartiendo este y otros productos que, sabemos, son de alto atractivo para sus clientes. Esperamos que el artículo haya sido provechoso para que siga mejorando sus ventas y profesionalizándose permanentemente.
